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 Sujet du message: Les "Monnaies Numériques de Banques Centrales" (CBDC)
MessagePublié: 27 Mar 2022 16:57 
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À l'insu de la plupart, une révolution financière arrive qui menace de tout changer (et pas pour le mieux)
Dimanche 27 Mars 2022 - Ecrit Par Nick Corbishley Via Nakedcapitalism.Com,

Compte tenu de l'ampleur des enjeux, cette révolution financière fait partie des questions les plus importantes auxquelles les sociétés d'aujourd'hui pourraient être confrontées. Il devrait être débattu dans chaque parlement de chaque pays et à chaque table de dîner dans chaque pays du monde.

Environ 90 banques centrales sont en train d'expérimenter ou pilotent déjà des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Dans un monde d'un peu plus de 190 pays, ce qui représente un contingent important, mais étant donné qu'ils incluent la Banque centrale européenne (BCE) qui représente à elle seule 19 économies de la zone euro, le nombre réel d'économies impliquées est bien supérieur à 100. Ils incluent toutes les économies du G20 et représentent ensemble plus de 90 % du PIB mondial.

Trois CBDC ont déjà été pleinement mis en service au cours des deux dernières années : le soi-disant DCash dans les Caraïbes orientales, le Sand Dollar aux Bahamas et l'eNaira au Nigeria. Le Fonds monétaire international, l'institution financière supranationale la plus puissante du monde, a apporté son expertise dans le déploiement des CBDC. Dans un récent discours, la présidente du Fonds, Kristalina Georgieva, a loué les avantages potentiels (sur lesquels nous reviendrons plus tard) des CBDC tout en faisant l'éloge de « l'ingéniosité » des banques centrales qui tentent activement de les faire exister.

Le plus grand gestionnaire d'actifs au monde, BlackRock, qui aide bon nombre des plus grandes banques centrales du monde, y compris la Réserve fédérale et la BCE, à gérer leurs actifs tout en gardant évidemment à distance tous les conflits d'intérêts potentiels, est également fermement à bord. Le fonds a été le plus grand bénéficiaire du renflouement des fonds négociés en bourse par la Réserve fédérale lors de la déroute du marché au printemps 2020.

Dans sa dernière lettre aux investisseurs, le PDG de BlackRock, Larry Fink, a déclaré que le conflit ukrainien avait le potentiel d'accélérer le développement des monnaies numériques à travers le monde.

« L'invasion russe de l'Ukraine a mis fin à la mondialisation que nous avons connue au cours des trois dernières décennies. En conséquence, une réorientation à grande échelle des chaînes d'approvisionnement sera intrinsèquement inflationniste... »

« La guerre incitera les pays à réévaluer leur dépendance vis-à-vis de la monnaie. Avant même la guerre, plusieurs gouvernements cherchaient à jouer un rôle plus actif dans les monnaies numériques et à définir les cadres réglementaires dans lesquels elles opèrent… Un système mondial de paiement numérique, conçu avec soin, peut améliorer le règlement des transactions internationales tout en réduisant le risque de blanchiment d'argent et de corruption. Les monnaies numériques peuvent également contribuer à réduire les coûts des paiements transfrontaliers, par exemple lorsque les travailleurs expatriés envoient leurs revenus à leur famille. »

Mardi 22 mars, la Banque des règlements internationaux a publié les conclusions d'une étude qu'elle avait menée auprès de quatre banques centrales - la Reserve Bank of Australia, la Bank Negara Malaysia, l'Autorité monétaire de Singapour et la South African Reserve Bank - sur les défis pratiques liés à l'exécution de paiements transfrontaliers entre différentes monnaies numériques de banque centrale. Le rapport conclut que même si des obstacles majeurs subsistent, les institutions financières pourraient utiliser les CBDC émises par les banques centrales participantes pour effectuer des transactions directement entre elles sur une plateforme partagée : Le centre d'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI), la Banque de réserve d'Australie, la Banque Negara de Malaisie, l'Autorité monétaire de Singapour et la Banque de réserve sud-africaine ont annoncé aujourd'hui l'achèvement des prototypes d'une plate-forme commune permettant les règlements internationaux utilisant plusieurs monnaies numériques de banques centrales (CBDC).

Dirigé par le Centre d'innovation de Singapour, le projet Dunbar a prouvé que les institutions financières pouvaient utiliser les CBDC émises par les banques centrales participantes pour effectuer des transactions directement entre elles sur une plateforme partagée. Cela a le potentiel de réduire la dépendance à l'égard des intermédiaires et, par conséquent, les coûts et le temps nécessaires pour traiter les transactions transfrontalières.

Le projet a été organisé autour de trois axes de travail : un axé sur les exigences fonctionnelles de haut niveau et la conception, et deux axes techniques simultanés qui ont développé des prototypes sur différentes plates-formes technologiques (Corda et Partior).

Le projet a identifié trois questions essentielles : quelles entités devraient être autorisées à détenir et à effectuer des transactions avec des CBDC émises sur la plateforme ? Comment le flux des paiements transfrontaliers pourrait-il être simplifié tout en respectant les différences réglementaires entre les juridictions ? Quels accords de gouvernance pourraient donner aux pays suffisamment de confort pour partager des infrastructures nationales essentielles telles qu'un système de paiement ?

Le projet a proposé des solutions pratiques pour résoudre ces problèmes, qui ont été validées par le développement de prototypes démontrant la viabilité technique des plates-formes partagées multi-CBDC pour les règlements internationaux.

Les conclusions du programme expérimental CBDC pourraient aider à l'adoption d'un règlement international CBDC pour les pays du G-20, bien qu'étant donné les fissures géopolitiques croissantes dans le soi-disant « ordre international fondé sur des règles », il est loin d'être clair quels pays seraient prêts s'engager les uns avec les autres de cette manière.

La Chine a déjà lancé son propre yuan numérique et teste son utilisation dans plus d'une douzaine de villes et régions. Il a également expérimenté sa fonctionnalité transfrontalière. Cela a fait craindre en Occident que le « leadership financier » américain ne soit menacé - des craintes qui ont été amplifiées par la façon dont les sanctions américaines et européennes contre la Russie, en particulier la confiscation d'une grande partie des réserves de devises étrangères de la Russie, se sont retournées contre lui, encourageant à ne pas seulement la Russie, mais de nombreux pays de la planète à rechercher un système de paiement transfrontalier alternatif.

Dans le même temps, les États-Unis sont déterminés à continuer de jouer un rôle de premier plan dans la nouvelle architecture financière mondiale. À cette fin, il a bricolé un consortium provisoire de « sept des plus grandes banques centrales alignées sur l'Occident, dirigé en pratique par la Réserve fédérale américaine et la Banque centrale européenne… visant à créer un système de CBDC « interopérables », rapporte Le blogueur et analyste basé à Washington DC NS Lyons dans l'article Just Say No to CBDCs.

Mais que sont les CBDC ? Comment fonctionneront-ils ? A quelles fins pouvaient-ils servir ? Comment pourraient-ils affecter les populations générales des pays où ils sont introduits ? Pour répondre aux deux premières questions, voici un extrait de « Just Say No to CBDCs » : Vous pouvez supposer que vous utilisez déjà régulièrement la « monnaie numérique » si vous n'utilisez plus que rarement de l'argent physique et que vous achetez presque tout avec une carte de crédit ou une application de paiement numérique. En vérité, le processus de transfert d'argent de A à B est beaucoup plus compliqué que cela. Cela implique un enchevêtrement de processeurs de paiement, de banques, de chambres de compensation financières et, si votre argent traverse les frontières, de systèmes de communication et d'échange internationaux, tels que la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). L'argent lui-même ne se déplace pas rapidement, de sorte que chaque institution intermédiaire doit assumer des risques pour remplir votre transaction en acceptant des promesses, en envoyant des virements, en vérifiant la réception des fonds, etc. De nombreux frais sont perçus en cours de route pour ces services.

Un système CBDC serait radicalement simplifié. Un client ouvrirait un compte directement auprès de la banque centrale d'un pays, et la banque centrale émettrait (créerait) de la monnaie numérique sur le compte. Surtout, cela fait de l'argent une responsabilité directe de la Fed, plutôt que d'une banque privée. À l'aide d'une simple application pour smartphone ou d'autres outils, le client peut ensuite initier des transactions directes entre les comptes de la Fed. L'argent numérique est supprimé dans un compte et recréé dans un autre instantanément. Le transfert d'argent à travers les frontières ne nécessite plus quelque chose d'aussi complexe que SWIFT ou les virements électroniques, et les devises peuvent être échangées instantanément tant que les banques centrales amies ont des accords pour le faire. Aucune promesse ou confiance n'est nécessaire ; chaque transaction est enregistrée en permanence sur un registre cryptographique numérique en temps réel, un peu comme le Bitcoin.

Cela nous amène à la question 3 : à quoi serviront les CBDC ?

La justification la plus souvent citée pour le lancement des CBDC est de contrer le risque posé par les “stable coins”, qui sont des formes relativement nouvelles de crypto-monnaie indexées sur la valeur d'une monnaie fiduciaire (par exemple, le dollar ou l'euro), à des actifs matériels tels que l'or ou l'immobilier, ou à une autre crypto-monnaie.

On craint également que les géants de la technologie ne commencent à défier les banques établies et les opérateurs de paiement pour des parts de marché dans le secteur financier, comme cela s'est déjà produit en Chine avec Tencent et Alibaba. Comme un récent rapport parlementaire britannique intitulé « Central Bank Digital Currencies : A Solution in Search of a Problem ?! » En d'autres termes, « l'utilisation des espèces physiques est en déclin dans de nombreux pays et certaines banques centrales craignent que cela ne sape la confiance du public dans le système monétaire si les individus ne sont pas en mesure de convertir l'argent des banques commerciales en espèces, ce qui constitue une créance directe sur le système monétaire de l’Etat ».

En mars 2020, la Banque d'Angleterre a publié une consultation qui énonçait sept façons dont une CBDC pourrait soutenir les objectifs de la Banque de maintenir la stabilité monétaire et financière :
    • En soutenant un paysage de paiements résilient.
    • En évitant les risques de nouvelles formes de création monétaire privée.
    • En soutenant la concurrence, l'efficacité et l'innovation dans les paiements.
    • En répondant aux futurs besoins de paiement dans une économie numérique.
    • En améliorant la disponibilité et la facilité d'utilisation de la monnaie de la banque centrale.
    • En traitant les conséquences d'une baisse de trésorerie.
    • En tant que catalyseur pour de meilleurs paiements transfrontaliers.

Dans un discours marquant le lancement du rapport du G7 sur les monnaies numériques des banques centrales, le chancelier de l'Échiquier du Royaume-Uni, Rishi Sunak, a décrit les CBDC comme "faisant partie de l'histoire plus large de l'innovation numérique" qui balaie la planète. Mais la plupart des gens en Occident ne sont même pas conscients des CBDC, et encore moins de la façon dont ils pourraient avoir un impact sur leur vie. Selon une enquête de G+D Currency Technology, l'une des entreprises ayant contribué au développement des CBDC, moins de 20 % des personnes aux États-Unis et en Allemagne connaissaient respectivement le dollar numérique ou l'euro numérique.

Alors, comment les CBDC pourraient-elles avoir un impact sur nos vies ?

Voici quatre des moyens les plus importants : Cela accordera aux banques centrales beaucoup plus de pouvoir sur notre comportement de paiement.

Un système de monnaie numérique de la banque centrale ne nécessitera techniquement plus d'intermédiaires tels que les banques ou les sociétés de cartes de crédit. Cela dit, on peut supposer sans risque que les plus grandes institutions financières, dont la plupart ont aidé à installer l'architecture du système CBDC, trouveront un nouveau rôle dans la nouvelle réalité numérique. NS Lyons note : [Les banques centrales] conserveront une surveillance et un contrôle complets sur la création, la destruction et le « mouvement » de l'argent, peu importe où il est « détenu » ou qui « le détient ». Comme l'a dit Agustin Carstens, directeur général de la Banque des règlements internationaux, lors d'un sommet du FMI en 2020 : « Nous ne savons pas qui utilise un billet de 100 dollars aujourd'hui et nous ne savons pas qui utilise un billet de 1.000 pesos aujourd'hui. La principale différence avec la CBDC est que la banque centrale aura un contrôle absolu [over] les règles et réglementations qui détermineront l'utilisation de cette expression de la responsabilité de la banque centrale, et nous aurons également la technologie pour l'appliquer ».

Ce pouvoir pourrait être utilisé pour « programmer » nos dépenses.

Une façon dont les banques centrales pourraient utiliser leur influence élargie est d'exercer un contrôle sur les habitudes de dépenses des gens. En juin 2021, le Daily Telegraph a rapporté (derrière le paywall) que la Banque d'Angleterre avait demandé aux ministres du gouvernement de décider si une monnaie numérique de la banque centrale devait être "programmable". Selon Tom Mutton, directeur de la Banque d'Angleterre, « il pourrait y avoir des résultats socialement bénéfiques, empêchant une activité considérée comme socialement préjudiciable d'une manière ou d'une autre ». Cela pourrait apporter d'énormes avantages à la fois au gouvernement et aux banques centrales, déclare Lyons : La Fed pourrait soustraire directement les taxes et les frais de n'importe quel compte, en temps réel, avec chaque transaction ou chèque de paie, si elle le souhaitait. Il ne pourrait plus y avoir d'évasion fiscale ; la Fed aurait un dossier complet de chaque transaction effectuée par tout le monde. Le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, toute autre transaction non approuvée deviendrait extrêmement difficile.

Des amendes, comme pour excès de vitesse ou jaywalking, pourraient être imposées en temps réel, si les comptes CBDC étaient connectés à un réseau de surveillance « smart city ». Il ne serait pas non plus nécessaire d'envoyer par la poste des chèques de relance, des remboursements d'impôts ou d'autres avantages, tels que les paiements de revenu de base universels. Cet argent pourrait simplement être déposé directement sur des comptes. Mais une CBDC permettrait au gouvernement de fonctionner à une résolution beaucoup plus élevée que cela s'il le souhaitait.

Subventions de microfinance ciblées

D'autres formes potentielles d'applications de programmation incluent la fixation de dates d'expiration pour les fonds de relance ou les paiements d'aide sociale pour encourager les utilisateurs à les dépenser rapidement.

Comme l'a rapporté le FT, les monnaies numériques des banques centrales devront presque certainement aller de pair avec les identifiants numériques : « Ce que la recherche et l'expérimentation de la CBDC semblent montrer, c'est qu'il sera presque impossible d'émettre de telles monnaies en dehors d'un système numérique national complet.

Système de gestion des identifiants. Ce qui signifie : Les CBDC seront probablement liées à des comptes personnels qui incluent des données personnelles, des antécédents de crédit et d'autres formes d'informations pertinentes. Combiner les monnaies numériques avec des identifiants numériques tout en supprimant, voire en interdisant, l'utilisation de l'argent liquide donnerait aux gouvernements et aux banques centrales la possibilité non seulement de suivre chaque achat que nous effectuons, mais également de déterminer ce sur quoi nous pouvons et ne pouvons pas dépenser de l'argent.

Ils pourraient également être utilisés pour encourager fortement les comportements sociaux et politiques « souhaitables » tout en pénalisant ceux qui ne respectent pas la ligne. Comme le souligne Lyons, « les individus ou les organisations les plus dangereux pourraient simplement voir leurs actifs numériques temporairement supprimés ou la capacité de leurs comptes à effectuer des transactions gelées en appuyant sur un bouton, les excluant du système commercial et atténuant considérablement la menace qu'ils représentent. Aucune utilisation des pouvoirs d'urgence ou contrainte des institutions financières intermédiaires ne serait requise : les États-Unis n'ont aucun droit constitutionnel consacrant la liberté de transaction.
Aucune limite sur les taux d'intérêt négatifs.

En plus d'avoir un contrôle beaucoup plus grand sur les habitudes de consommation des gens, les banques centrales auraient également la possibilité d'amener les taux d'intérêt dans un territoire négatif beaucoup plus profond. S'il n'y a pas d'argent liquide, les gens n'ont aucun moyen d'échapper aux taux négatifs, aussi négatifs soient-ils. C'est l'un des avantages souvent loués par l'économiste de Harvard, Kenneth Rogoff, d'une société totalement sans numéraire. Pourtant, les banques centrales continuent d'insister sur le fait que l'argent physique ne sera pas éliminé une fois que les CBDC seront pleinement opérationnelles. Mais comme je l'ai noté précédemment, les banques centrales ne sont pas exactement connues pour tenir parole.

Exclusion financière sous stéroïdes.

L'un des avantages les plus importants de l'argent est son universalité, ce qui en fait un bien public vital, en particulier pour les plus pauvres et les plus vulnérables de la société. Dans une société purement sans numéraire, serait également exclue toute personne qui s'opposerait à ce que d'autres espionnent leurs transactions (h/t hickory). Comme je le note dans mon livre, Scanned: Why Vaccine Passports and Digital Identity Will Mean the End of Privacy and Personal Freedom, si les banques centrales et les gouvernements devaient supprimer l'argent liquide ou accélérer considérablement sa disparition en pénalisant son utilisation (tout en incitant les recours aux CBDC), nous verrions probablement une énorme augmentation de l'exclusion financière : Même les partisans des CBDC admettent que les monnaies numériques des banques centrales pourraient présenter de sérieux inconvénients, notamment en exacerbant davantage l'égalité des revenus et des richesses.

« Les riches pourraient être plus capables que d'autres de profiter de nouvelles opportunités d'investissement et de récolter la plupart des bénéfices", déclare Eswar Prasadm, chercheur principal au Brookings Institute et auteur de The Future of Money : Hoe the Digital Revolution Is Transforming Currencies and La finance. "Comme les personnes économiquement marginalisées ont un accès numérique limité et manquent de connaissances financières, certains des changements pourraient nuire autant qu'ils pourraient aider ces segments de la population ».

Ainsi, non seulement l'introduction des CBDC privera les citoyens du monde de l'un des derniers vestiges de la liberté, de la vie privée et de l'anonymat (c'est-à-dire l'argent), mais elle pourrait également exacerber le transfert ascendant de richesse et de pouvoir dont de nombreuses sociétés ont été témoins depuis que la pandémie de COVID-19 a commencé.

Lyons avertit que les CBDC, « si elles ne sont pas délibérément et soigneusement contraintes à l'avance par la loi… ont le potentiel de devenir encore plus que le rêve d'un planificateur central technocratique. Ils pourraient représenter la plus grande expansion du pouvoir totalitaire de l'histoire ».

Compte tenu de l'ampleur des enjeux, les CBDC font partie des questions les plus importantes auxquelles les sociétés d'aujourd'hui pourraient être confrontées - non seulement d'un point de vue financier ou commercial, mais également d'un point de vue éthique et juridique. Ils devraient être discutés dans chaque parlement de chaque pays et à chaque table de dîner dans chaque pays du monde.

https://www.zerohedge.com/crypto/unbeknown-most-financial-revolution-coming-threatens-change-everything-and-not-better

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 Sujet du message: Re: Les "Monnaies Numériques de Banques Centrales" (CBDC)
MessagePublié: 27 Mar 2022 17:46 
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Trop long.

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 Sujet du message: Re: Les "Monnaies Numériques de Banques Centrales" (CBDC)
MessagePublié: 28 Mar 2022 17:53 
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numismachin a écrit:
Trop long.


Pour faire court


Avec l'arrivée des monnaies numériques. On aura 1 citoyen = 1 portefeuille.
L'état pourra voir toutes les transactions qui passent dans ton portefeuille et vers quels portefeuilles tu reçoit ou virer des sous.
Ainsi l'état pourra prendre un pourcentage à chaque transaction et ce pourcentage sera variable si c'est un compte pro ou un compte citoyen.
Big brother is watching you


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 Sujet du message: Re: Les "Monnaies Numériques de Banques Centrales" (CBDC)
MessagePublié: 28 Mar 2022 21:29 
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Argenor a écrit:
Combiner les monnaies numériques avec des identifiants numériques tout en supprimant, voire en interdisant, l'utilisation de l'argent liquide donnerait aux gouvernements et aux banques centrales la possibilité non seulement de suivre chaque achat que nous effectuons, mais également de déterminer ce sur quoi nous pouvons et ne pouvons pas dépenser de l'argent.


J'ai hâte de voir ce système de monnaie numérique se mettre en place dans les banlieues de l'amour, de la paix et de la tolérance.... :lol:
Si on se réfère à Joseph Tainter, qui a étudié les effets des baisses structurelles de croissance, sur du moyen ou long terme, pour différentes civilisations, on constate que, pendant ces périodes de décroissance, les structures de gouvernance ne sont jamais allés vers plus de complexité, mais au contraire, vers une simplification rapide, voire parfois brutale.
Ce n'est que mon avis, mais il ne reste (heureusement!) pas suffisamment de temps aux apparatchiks pour mettre en place ce système monétaire liberticide et criminel, qui permet au gouvernement de désactiver à distance le compte bancaire de n'importe qui, pour n'importe quel prétexte, en le transformant immédiatement en SDF. C'est déjà ce que fait Trudeau certes, mais cela permet d'automatiser rapidement le processus à une grosse quantité d'indésirables qu'il faut emmerder (Macronescu).
On a tous bien compris que c'est une menace de clochardisation qui est lancée à tous ceux qui ne veulent pas se soumettre. Seuls les mougeons peuvent y trouver leur compte, et encore!
Bref, c'est notre modèle de "démocratie" (gros guillemets) que tout le monde nous envie... :mrgreen:

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