Ca au moins c'est écrit pour les chrétiens :

http://www.latribune.fr/economie/intern ... 15432.html

- les délais , c'est fait on commence les reports
- les "fourmis", on commence à s'en occuper :

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- les "fourmis", on commence à s'en occuper :

Tatou compris.

N'empêche que maintenant je pige l'origine des tatouages!

Sweden begins planning transition from cash to digital currency
By Tyler Durden - Nov 17, 2016

In the aftermath of the ECB halting production of the €500 banknote, and more recently, India phasing out its highest denomination bills instantly eliminating some 86% of the cash in circulation as increasingly more countries make a move toward a cash-free society, another central bank - the world's oldest - has started planning its own transition away from paper cash.

Sweden’s Riksbank, which was the first central bank in the world to issue paper currency in the 1660s, is preparing to become a monetary pioneer yet again, and has launched a project to examine what a central bank-backed digital currency would look like and what challenges it would pose.
As Reuters writes, the RIksbank could become the first major central bank in the world to create its own virtual money as the use of cash declines, Deputy Governor Cecilia Skingsley said on Wednesday.

The central bank hopes to take a decision on whether to start issuing what it calls an ekrona in the next two years. What is perhaps more notable is that should the central bank launch a digital currency few would notice; the value of cash in circulation in Sweden has fallen to around 1.5% of GDP from 10% of GDP in 1950.

Sweden is already mostly a non-cash nation: just like Citi in Australia, local bank branches are moving away from cash handling while cash machines are scarce in much of the country. Some shops have stopped accepting cash payments altogether. The Riksbank, like other central banks, already provides electronic money through accounts to banks and clearing organisations. But it only provides central bank money to individuals through notes and coins.

Digital currency functions like payment cards, allowing users to make online transactions across borders instantaneously. It has been growing in popularity as more people use the internet to shop. The major difference between digital and paper currency is that every single transaction is logged, and the value of money can be remotely "adjusted", making it impossible to use cash as an value-preserving alternative to negative interest rates. It is also the reason why central bankers loathe cash in a time of negative interest rates.

"Sweden is on the forefront of this. We don't have any other countries to copy, since there is no other country that is so rapidly stopping using notes and coins as Sweden is," said Skingsley, who gave a speech on the issue on Wednesday.

Defending the move to transition away from cash, the central banker told reporters that "there is a large number of people who for various reasons cannot, do not want to have or do not get access to the commercial banks' payment methods." She did not explain, however, that the Swedish population would essentially have ceded full control of their "cash" to the central bank.

“We need to do the homework because it’s not an option for the public sector to stay on the sidelines and see the private sector cut off access to central bank money for individuals,” added Skingsley.

Meanwhile, the hyperbole continued: “this is as revolutionary as the paper note 300 years ago. What does it mean for monetary policy and financial stability? How do we design this: a rechargeable card, an app or another way?” Cecilia Skingsley, deputy governor at the Riksbank, told the Financial Times.

As the FT adds, there are considerable questions for Sweden’s central bank to answer about how a digital currency would work. Would individuals have an account at the Riksbank? Would transactions be traceable, unlike with cash? Would emoney earn interest? Ms Skingsley said: “Personally I would like to design it in a way that is most like notes and coins.” That would mean no interest would be paid on it. But she added that the state had no interest in helping illegal activity, suggesting some form of traceability.

Skingsley also said that the Riksbank would need to consider financial stability issues like whether it would or should compete with commercial banks’ deposit base. The central banker said she was concerned that in times of financial instability citizens could transfer money to a state-backed electronic system, potentially increasing instability.

The type of technology to be used in the digital currency is up for grabs, according to Ms Skingsley. Much attention has been placed on blockchain, a complex set of algorithms that allows digital currencies to be traded and verified over a network of computers without a central ledger. Four of the world’s biggest banks recently clubbed together to develop their own form of digital cash.

Ms Skingsley said: “I’m indifferent if people want to use our product or another way of paying if they think it fulfils the basic demands we have for money.”
Skingsley said the Riksbank would need to look at a number of issues, including technical, legal, practical and security matters and would decide on an e-currency within the next two years. We are confident that at the end of the two year "evaluation" period, the central bank will proceed with demonetizing physical cash, and become the world's first fully-digital "cash" society, with other developed nations soon to follow.

Source

Comment ruiner un pays en quelques jours
20 novembre 2016 - Par Stéphane Montabert

Comment détruire les maigres économies de centaines de millions de personnes parmi les plus vulnérables et saboter à long terme la prospérité de son pays d'un trait de plume? Ce "double exploit" vient d'être accompli en Inde grâce à son Premier Ministre Narendra Modi il y a deux semaines, prenant une décision dont la portée historique pourra se mesurer au travers de la crise que traverse désormais le pays.

Fait du prince et guerre contre le cash

Le 8 novembre, le Premier Ministre Modi annonce à la surprise générale que quatre heures plus tard, l'essentiel du cash de la septième économie mondiale deviendra sans valeur. Qualifiant la manœuvre de "démonétisation", il déclare que les devises les plus utilisées dans le pays, les coupures de 500 et 1.000 roupies (7 et 14 euros environ) sont retirées. Ces billets avec la dénomination la plus élevée représentent 86% de la monnaie en circulation.

Les Indiens sont dès lors "invités" à échanger leurs devises dans les banques jusqu'à la fin décembre contre de nouvelles devises de 500 et de 2.000 roupies - mais seulement à concurrence de 4.500 roupies, soit environ 62 euros. Il n'y a pas de limite au montant qu'il est possible de déposer sur des comptes bancaires mais le gouvernement a averti les autorités fiscales qu'il lancerait une enquête contre tous les dépôts de plus 250.000 roupies (soit 3.460 euros). Dépasser ce montant oblige le dépositaire à apporter la preuve que les taxes ont été convenablement payées, au risque de se les voir infliger à nouveau assorties d'une amende de 200% de leur montant. Dans la plupart des cas, cela revient à l'intégralité de la somme déposée.

M. Modi indiqua qu'il ne faisait que concrétiser sa promesse de campagne de "s'attaquer à la corruption et à l'évasion fiscale". Certains journalistes occidentaux applaudirent une démarche "volontariste" et "courageuse", mais les couches les plus pauvres de la population indienne frappées de plein fouet par cette décision, qui avaient voté pour Modi en croyant que leur situation s'améliorerait, ne sont peut-être pas du même avis.

Le désastre en pratique

Il ne fallut pas longtemps pour que la décision surprise du Premier Ministre ne jette le pays dans la confusion. De longues files se formèrent devant les banques et perdurent encore aujourd'hui. Pour les centaines de millions d'Indiens touchés, entre se rendre à son travail de boulanger ou de livreur ou renoncer pour faire la queue et essayer de sauver son épargne, le choix fut vite fait - paralysant l'entier de l'économie.

Les veinards réussissant à atteindre le guichet d'une banque purent donc découvrir qu'il n'y avait pas une queue, mais trois. La première permet d'obtenir un formulaire où l'individu doit indiquer son nom et son adresse, les détails de sa carte d'identité, son numéro de téléphone portable éventuel et les numéros de série de tous les billets qu'il souhaite échanger.

Muni de son formulaire rempli et d'une photocopie de sa carte d'identité, il peut alors se présenter au deuxième guichet où un tampon officiel est apposé sur le document après vérification. Le document tamponné permet de se rendre à un troisième guichet où les billets indiqués sont enfin échangés. La bureaucratie dans toute sa splendeur. Hors de toute file d'attente le processus prend difficilement moins de deux heures.

Il faut quelques chiffres pour comprendre l'ampleur de la réforme lancée par Modi sans préparation ni calcul. La moitié des citoyens indiens ne dispose pas d'un compte bancaire, et un quart d'entre eux n'a même pas de carte d'identité. 38% des adultes ne savent pas lire. Ces gens-là, les plus pauvres que compte le pays, sont frappés de plein fouet par cette réforme. Ils ne disposent d'aucun moyen de convertir leur argent, pas plus que tous ceux qui sont âgés, handicapés, malades ou incapables de se déplacer - la démarche de conversion des billets impliquant de venir en personne.

Les nouvelles devises sont évidemment en nombre insuffisant. Comme peu de gens les ont vus, de faux billets de 2.000 roupies ont rapidement fait leur apparition. Les nouvelles coupures ne sont pas plus sécurisées que celles qui sont retirées et restent donc très faciles à contrefaire. Des enfants des rues et des gangs proposent déjà de "convertir" l'argent déprécié avec une grosse décote - ressuscitant d'un geste le crime organisé et la fraude que la réforme entendait combattre, au travers de billets d'une qualité douteuse.

Le secret de la réforme a été bien gardé ; il a été d'autant mieux accepté de l'administration indienne qu'elle disposait de réserves spéciales de nouvelles coupures pour convertir ses propres économies sans le moindre contrôle. En guise de lutte contre la fraude fiscale et l'argent sale, le Premier Ministre a donc fermé les yeux et permis de perpétuer les agissements d'un des principaux groupes responsables de la corruption en Inde, les bureaucrates du secteur public.

Ruine à long terme

Selon les chiffres du gouvernement Modi, seul 1% de la population s'acquitta d'un quelconque impôt sur le revenu en 2013. Mais est-ce parce que les gens fraudent, ou parce qu'ils sont pauvres?

97% de l'économie indienne est basée sur le cash. Certaines familles ont, c'est vrai, l'habitude de se servir d'argent liquide pour les dots dans les mariages, pour payer une partie des transactions immobilières et échapper ainsi à certaines taxes. Est-il préférable de laisser subsister une économie souterraine et les millions de gens qui en dépendent, ou vaut-il mieux stériliser le tout au nom de la lutte contre la fraude? M. Modi a clairement fait son choix.

Utilisant des comptes bancaires et s'acquittant de ses taxes, la classe moyenne semble pour l'instant suivre le Premier Ministre - moins par suivisme que par mépris des classes inférieures, considérées comme quantité négligeable, voire avec autant de mépris que des insectes. Mais sa posture de supériorité morale ne durera que tant qu'elle reste à l'abri de l'agitation. Sans nouveaux billets, impossible d'acheter, de vendre, de payer ses employés. L'économie est paralysée et les effets de la crise pourraient rapidement se propager aux couches supérieures de la société.

À plus long terme, la réforme surprise du Premier Ministre Narendra Modi vient d'avoir un effet simple - briser toute confiance dans la roupie - alors que la confiance est la caractéristique la plus essentielle de toute monnaie-papier. Ceux qui le peuvent ont déjà commencé à convertir leurs économies en métal, le goût de l'or étant profondément ancré dans la culture indienne, mais aussi en devises étrangères comme le dollar ou le franc suisse qui ont l'avantage d'avoir meilleure réputation et d'être plus facilement convertibles.

Après le désastre de la "démonétisation" et la paralysie de l'économie, on peut donc s'attendre à un effondrement de la valeur de la roupie et une nouvelle vague de politiques volontaristes du gouvernement indien, comme le contrôle des devises étrangères et des achats de métaux précieux, qui finiront de jeter le pays dans le chaos.

Source

Excellent article qui me parait refléter très objectivement ce que je peux imaginer de la situation pour avoir été 7 ou 8 fois en Inde.
Si on essaye d'aller sur les sites en ligne de journaux indiens comme le Times of India ça suinte le politiquement correct et la servilité.

Un mépris absolu (et récurrent) des élites pour les basses couches de la population.
Une méconnaissance complète des circuits de débrouille, de fraude et de corruption qui peuvent se remettre immédiatement en place.

Je m'étonne qu'il n'y ait pas encore des émeutes partout.

Pas couches. Castes; les basses castes. N'ayons pas de vison franco-centrée.

désolé de te contredire cher numerusclausus , les castes existent bien évidemment (et ne sont pas prêtes à disparaître) mais elles ne coïncident pas exactement avec l'échelonnement de richesse matérielle de chaque groupe, famille ou individu : il y a des intouchables (la "lie" de la société) très riches et des brahmanes (proches du Ciel et d'une caste plus élevée que celle d'un rajha) sans le sou.
Tout ça est bien évidemment source de tensions à l'intérieur de la société indienne,
sans parlez des clivages entre groupes religieux très prégnants (hindous, moslims, jaïns, sikhs.... etc _ peu de chrétiens, aucun bouddhiste)